前言

有人称老板个人卡流水过大会被查，此说法是否属实？如何防止个人卡流水被监控？

01、个人银行卡流水达到多少才算是大呢？

个人银行卡流水的 “大小” 并非存在一个绝对的衡量标准，实际上其是由多个因素所共同决定的，这些因素涵盖但不限于：

1.个人的经济状况方面：由于每个人具备的经济能力各异，且消费习惯也各不相同，所以针对不同的个体而言，流水量的多寡或许有着不一样的界定标准。

2. 账户性质：个人账户与企业账户相比，通常会有不同的监管标准。

3. 法律法规：不同国家和地区对于个人银行卡流水的监管有不同的规定。在中国，根据反洗钱和反恐怖融资的相关法律法规，如果个人银行卡流水存在异常情况，可能会引起银行和监管机构的关注。例如，频繁的大额交易、短时间内大量的进出账、与个人身份不符的资金往来等情况，都可能被视为异常。

大额交易标准：

存取现金：单笔或累计交易金额超过5万元。

个人卡境内转账：超过50万元。

个人卡境外转账：超过20万元。

公对公转账：超过200万元。

可疑交易行为：

单笔或当日累计交易额超过5万元。

频繁出现集中转入、分散转出，或分散转入、集中转出的情况。

02、如何防止被监控？

尽管合理合法的资金往来是受到保护的，但如果希望减少不必要的关注或误解，可以采取以下措施：

1. 秉持合法合规原则：务必保证所有资金的流入与流出皆处于合法合规的范畴，坚决杜绝涉及任何违法违规活动的情况。

2. 合理解释：对于大额或频繁的资金往来，如果有合理的解释（如大额购物、投资、转账给亲友等），可以提前准备好相关证明文件。

3.分散交易操作：应避免在较短时间内集中频繁地开展大额交易活动，可合理规划，适当将交易时间和金额进行分散安排。这样能降低交易行为的集中度，减少因过于集中的大额交易而引起关注的可能性，使个人银行卡交易行为看起来更符合常规的资金流动模式，从而在一定程度上降低被重点监控的风险。

4.积极主动开展沟通：倘若你预计即将有一笔数额较大的交易发生，那么可以提前与银行进行交流，清晰地说明具体情况，以此来防止引发不必要的误解。这样做能够让银行更好地了解你的资金动向，减少因不了解情况而可能产生的各种问题，确保交易能够顺利进行，同时也能维护你个人银行卡使用的正常秩序。

5. 使用正规渠道：确保所有的资金往来都通过正规的金融渠道进行，避免使用非法或灰色渠道。

6. 保持良好信用记录：良好的信用记录可以增加银行对你账户的信任度，减少不必要的监控。

需要注意的是，试图规避监管的做法是不合法的，也不提倡。合理的资金管理和透明的交易记录不仅有助于个人财务管理，也有助于维护金融市场的稳定和秩序。